کتاب آینده بانکداری

معرفی کتاب آینده بانکداری

کتاب الکترونیکی «آینده بانکداری (مدل کسب‌وکار بانکی در دوران پس از کووید-۱۹)» نوشتهٔ النا کارلتی، استیجن کلایسنس، آنتونیو فاتاس و خاویرویوز با ترجمهٔ عباس معمارنژاد و الهام غلامی و ویراستاری مهین زرندی یزدانی توسط پژوهشکده امور اقتصادی منتشر شده است. این کتاب به بررسی تحولات مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها در مواجهه با بحران کووید-۱۹ و پیامدهای آن بر صنعت بانکداری می‌پردازد. موضوعات اصلی کتاب شامل نوآوری در بانکداری، دیجیتالی‌سازی، پول دیجیتال و چالش‌های مقرراتی است. نسخه الکترونیکی این اثر را می‌توانید از طاقچه خرید و دانلود کنید.

درباره کتاب آینده بانکداری

این کتاب به بررسی تغییرات اساسی در مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها در پی همه‌گیری کووید-۱۹ می‌پردازد و روندهای کلیدی مانند دیجیتالی‌سازی، ورود فین‌تک‌ها و بیگ‌تک‌ها به عرصه خدمات مالی، و تحولات پول دیجیتال را تحلیل می‌کند. نویسندگان با تکیه بر داده‌ها و مطالعات موردی از کشورهای مختلف، نشان می‌دهند که بحران کووید-۱۹ نه تنها چالش‌های پیشین بانک‌ها مانند نرخ بهره پایین و مقررات سخت‌گیرانه را تشدید کرده، بلکه باعث تسریع روندهای نوآورانه و تغییرات ساختاری در صنعت بانکداری شده است. کتاب در قالب مجموعه‌ای از گزارش‌های پژوهشی و با مشارکت محققان بین‌المللی تدوین شده و به موضوعاتی چون نقش بانک‌ها در اقتصاد، رقابت با شرکت‌های فناوری‌محور، سیاست‌های تنظیم مقررات و آینده بانکداری در جهان پساکرونا می‌پردازد. این اثر تصویری جامع از وضعیت فعلی و چشم‌انداز آینده بانکداری ارائه می‌دهد، بدون آنکه صرفاً به یک منطقه یا کشور خاص محدود شود.

خلاصه کتاب آینده بانکداری

کتاب «آینده بانکداری (مدل کسب‌وکار بانکی در دوران پس از کووید-۱۹)» با بررسی روندهای پیش و پس از همه‌گیری کووید-۱۹، به تحلیل چالش‌های اصلی بانک‌ها می‌پردازد. نویسندگان ابتدا به نقش سنتی بانک‌ها در اقتصاد و مدل‌های مختلف کسب‌وکار بانکی اشاره می‌کنند و سپس تأثیر بحران کووید-۱۹ بر سودآوری، ساختار بازار و الزامات مقرراتی را بررسی می‌کنند. تحول دیجیتال و ورود فین‌تک‌ها و بیگ‌تک‌ها به عرصه خدمات مالی، یکی از محورهای اصلی کتاب است که با جزئیات به آن پرداخته می‌شود. کتاب نشان می‌دهد که دیجیتالی‌سازی، استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و بلاک‌چین، و ظهور پول دیجیتال، مدل‌های سنتی بانکداری را با چالش‌های جدی مواجه کرده‌اند. همچنین، رقابت میان بانک‌ها و شرکت‌های فناوری‌محور، تغییر رفتار مشتریان و افزایش اهمیت داده‌ها، از دیگر موضوعات کلیدی کتاب است. نویسندگان به پیامدهای سیاستی و مقرراتی این تحولات نیز توجه دارند و نقش دولت‌ها و نهادهای نظارتی را در مدیریت ریسک‌ها و حمایت از نوآوری بررسی می‌کنند. در نهایت، کتاب به سناریوهای مختلف آینده بانکداری می‌پردازد و تأکید می‌کند که بانک‌ها برای بقا و رشد در دنیای پساکرونا باید مدل‌های کسب‌وکار خود را بازنگری و با شرایط جدید تطبیق دهند.

چرا باید کتاب آینده بانکداری را خواند؟

این کتاب با رویکردی تحلیلی و مبتنی بر داده‌های واقعی، تصویری روشن از تحولات صنعت بانکداری در دوران پس از کووید-۱۹ ارائه می‌دهد. خواننده با مطالعه این اثر می‌تواند درک عمیق‌تری از چالش‌ها و فرصت‌های ناشی از دیجیتالی‌سازی، رقابت با فین‌تک‌ها و بیگ‌تک‌ها، و نقش سیاست‌های مقرراتی در آینده بانکداری به دست آورد. همچنین، کتاب به بررسی پیامدهای اقتصادی و اجتماعی این تحولات می‌پردازد و راهکارهایی برای سازگاری بانک‌ها با شرایط جدید پیشنهاد می‌کند.

خواندن کتاب آینده بانکداری را به چه کسانی پیشنهاد می‌کنیم؟

این کتاب برای مدیران و کارشناسان بانکداری، پژوهشگران حوزه اقتصاد و مالی، دانشجویان رشته‌های مدیریت مالی و اقتصاد، و همچنین علاقه‌مندان به تحولات فناوری در خدمات مالی مناسب است. همچنین برای سیاست‌گذاران و نهادهای نظارتی که با چالش‌های تنظیم مقررات در عصر دیجیتال مواجه‌اند، مطالعه این اثر مفید خواهد بود.

فهرست کتاب آینده بانکداری

- فصل اول: مقدمه به معرفی چالش‌های مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها، اختلال دیجیتال، پول دیجیتال و پرداخت‌ها، استراتژی‌های رقابتی بازیگران و تنظیم مقررات در بانکداری پس از کووید-۱۹ می‌پردازد.- فصل دوم: چالش‌های مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها نقش بانک‌ها در اقتصاد، انواع مدل‌های کسب‌وکار بانکی، روند سودآوری و چالش‌های توسعه بخشی را بررسی می‌کند.- فصل سوم: اقتصاد دیجیتال و مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها تأثیر فناوری بر تأمین مالی، ارائه خدمات مالی، شواهد تغییرات فناوری‌محور، ریسک‌ها و موضوعات سیاستی مرتبط با دیجیتالی‌سازی را تحلیل می‌کند.- فصل چهارم: پول دیجیتال، پرداخت‌ها و بانک‌ها فناوری‌های جدید پرداخت، اشکال مختلف پول دیجیتال، نقش تنظیم‌کنندگان مقررات و بانک‌های مرکزی، و تغییرات در چشم‌انداز رقابتی بانک‌ها را بررسی می‌کند.- فصل پنجم: بحث‌ها شامل دیدگاه‌های کارشناسان دربارهٔ چالش‌های مدل‌های کسب‌وکار، اقتصاد دیجیتال و پول دیجیتال است.

بخشی از کتاب آینده بانکداری

«بانک‌ها از دوران قرون وسطی تاکنون راهی طولانی را طی کرده و بسیاری از بحران‌ها را تحمل و از آن جان سالم به در برده‌اند. بحران اقتصادی ناشی از شیوع کووید-۱۹ می‌تواند عامل وقوع بحران مالی دیگری باشد. این موضوع در رأس مجموعه مسائل مزمن دهه گذشته یعنی نرخ بهره پایین، مقررات و رقابت ناشی از بانک‌های سایه و تازه‌واردان دیجیتالی قرار دارد که مدل کسب‌وکار سنتی بانک‌ها را به چالش کشیده است. سؤال این است که تبعات و پیامدهای این بحران برای بانک‌ها چه خواهد بود؟ در این کتاب استدلال می‌کنیم که بحران کووید-۱۹، گرایش‌ها و تمایل‌های قبل از بحران را تسریع می‌کند؛ بدین ترتیب که رشد ملایم و نرخ‌های بهره پایین برای مدتی طولانی ادامه می‌یابد و شاهد انگیزه‌های بیشتری برای دیجیتالی‌سازی خواهیم بود. در پایان فوریه سال ۲۰۲۰ با شیوع کووید-۱۹ عملکرد اقتصادها در اکثر کشورها به تدریج کاهش یافت. اولین کشور بعد از چین که گرفتار این همه‌گیری شد، کشور ایتالیا بود و اندکی بعد در بسیاری از کشورها (اسپانیا، فرانسه و ایالات متحده) شیوع پیدا کرد و تقریباً هیچ کشوری در امان نماند. هنگام تدوین این کتاب، چشم‌انداز اقتصادی بسیار نامشخص و نامطمئن بود، چرا که پویایی‌های این بیماری و تعطیلی اقتصادی در هم آمیختند و استراتژی‌های خروج از این شرایط مبتنی بر شواهد تجربی و وابسته به آزمایش بهتر و گسترده برای ایمنی و تولید واکسن است. دامنه تخمین‌های کاهش تولید ناخالص داخلی برای سال ۲۰۲۰ حیرت‌انگیز و برای بسیاری از اقتصادها دو رقمی بود و چشم‌اندازها برای سال ۲۰۲۱ نامشخص و از همه مهم‌تر با توجه به تمرکز موضوعی این کتاب برآورد آثار کووید-۱۹ بر سیستم‌های مالی دشوار است.»