کتاب رویکرد عملی بیمه اتکایی

کتاب الکترونیکی «رویکرد عملی بیمه اتکایی» نوشتهٔ رقیه مجدآبادی اثری تخصصی در حوزهٔ بیمه است که نشر اولین‌ها آن را منتشر کرده است. این کتاب به بررسی جنبه‌های مختلف بیمه اتکایی، از مبانی و تاریخچه تا ساختار قراردادها و مسائل فنی و حقوقی می‌پردازد و برای دانشجویان، فعالان و علاقه‌مندان به صنعت بیمه تدوین شده است. نسخه‌ی الکترونیکی این اثر را می‌توانید از طاقچه خرید و دانلود کنید.

درباره کتاب رویکرد عملی بیمه اتکایی

«رویکرد عملی بیمه اتکایی» اثری ناداستان و تخصصی است که به‌صورت جامع به موضوع بیمه اتکایی می‌پردازد. این کتاب توسط رقیه مجدآبادی تألیف شده و ساختار آن بر پایهٔ ارائهٔ مفاهیم پایه، تاریخچه، اصول حقوقی، ساختار قراردادها و انواع بیمه‌های اتکایی استوار است. نویسنده تلاش کرده تا با رویکردی کاربردی، هم جنبه‌های نظری و هم جنبه‌های عملی بیمه اتکایی را پوشش دهد. کتاب با مقدمه‌ای دربارهٔ ماهیت بیمه اتکایی آغاز می‌شود و سپس به بررسی تاریخچهٔ این نوع بیمه در جهان و ایران می‌پردازد. در ادامه، اصول حقوقی و فنی قراردادهای اتکایی، انواع قراردادها، نحوهٔ تقسیم ریسک، سهم نگهداری، و مسائل حسابداری مرتبط با بیمه اتکایی به تفصیل شرح داده شده‌اند. این اثر برای کسانی که به دنبال درک عمیق‌تر از ساختار و عملکرد بیمه اتکایی هستند، منبعی قابل توجه به‌شمار می‌آید و قالب آن به‌گونه‌ای طراحی شده که هم برای مطالعهٔ فردی و هم به‌عنوان مرجع دانشگاهی قابل استفاده باشد.

خلاصه کتاب رویکرد عملی بیمه اتکایی

کتاب «رویکرد عملی بیمه اتکایی» با تعریف و تبیین جایگاه بیمه اتکایی در صنعت بیمه آغاز می‌شود و توضیح می‌دهد که بیمه اتکایی نوعی قرارداد میان دو بیمه‌گر است که هدف آن تقسیم ریسک و کاهش خسارت‌های سنگین برای شرکت‌های بیمه است. نویسنده ابتدا به تاریخچهٔ بیمه اتکایی در جهان و ایران می‌پردازد و نشان می‌دهد که این نوع بیمه از قرن هفدهم میلادی در اروپا شکل گرفته و به‌تدریج توسعه یافته است. در ادامه، کتاب به اصول حقوقی قراردادهای اتکایی می‌پردازد و مفاهیمی مانند نفع بیمه‌ای، اصل حسن نیت، ساختار قراردادها، فسخ قرارداد و نقش مدیر تصفیه را بررسی می‌کند. نویسنده تأکید کرده است که قراردادهای بیمه اتکایی تابع قوانین عمومی قراردادها هستند و برای اعتبار آن‌ها وجود نفع بیمه‌ای و حسن نیت طرفین ضروری است. بخش مهمی از کتاب به انواع قراردادهای اتکایی اختصاص دارد. قراردادهای نسبی (مانند مشارکت و مازاد سرمایه) و غیرنسبی (مانند مازاد خسارت) با مثال‌های عملی و توضیحات فنی معرفی شده‌اند. نویسنده مزایا و معایب هر نوع قرارداد را برمی‌شمارد و به موضوعاتی مانند سهم نگهداری، کارمزد، مشارکت در سود و نحوهٔ تقسیم خسارت می‌پردازد. در فصل‌های بعدی، جنبه‌های مالی بیمه اتکایی، نقش آن در افزایش درآمد ارزی و صرفه‌جویی در هزینه‌های ارزی برای شرکت‌های بیمه و کشورها بررسی شده است. همچنین، به اهمیت استفاده از ظرفیت داخلی، تشکیل صندوق‌های مشترک و همکاری‌های منطقه‌ای برای توسعهٔ بازار بیمه اتکایی اشاره شده است. در نهایت، کتاب به مسائل حسابداری بیمه اتکایی، تفاوت‌های قراردادهای نسبی و غیرنسبی، نحوهٔ گزارش خسارت، لایه‌بندی ریسک و شرایط قراردادها می‌پردازد و با ارائهٔ مثال‌ها و تمرین‌های کاربردی، تلاش می‌کند مفاهیم را برای خواننده ملموس‌تر کند. پیام اصلی کتاب این است که بیمه اتکایی ابزاری کلیدی برای مدیریت ریسک، افزایش ظرفیت بیمه‌گری و حفظ ثبات مالی شرکت‌های بیمه است.

چرا باید کتاب رویکرد عملی بیمه اتکایی را بخوانیم؟

این کتاب با تمرکز بر جنبه‌های عملی و کاربردی بیمه اتکایی، به خواننده امکان می‌دهد تا با ساختار، انواع قراردادها و مسائل حقوقی و مالی این حوزه آشنا شود. «رویکرد عملی بیمه اتکایی» نه‌تنها به مفاهیم نظری می‌پردازد، بلکه با مثال‌ها و تمرین‌های واقعی، خواننده را با چالش‌ها و راهکارهای اجرایی در صنعت بیمه اتکایی مواجه می‌کند. این اثر برای کسانی که به دنبال درک عمیق‌تر از مدیریت ریسک و توسعهٔ بازار بیمه هستند، اطلاعات جامعی فراهم می‌آورد و می‌تواند به‌عنوان راهنمایی برای تصمیم‌گیری‌های حرفه‌ای در این حوزه مورد استفاده قرار گیرد.

خواندن این کتاب را به چه کسانی پیشنهاد می‌کنیم؟

مطالعهٔ این کتاب به دانشجویان رشته‌های بیمه، مدیریت مالی و حقوق، فعالان صنعت بیمه، مدیران شرکت‌های بیمه و افرادی که به دنبال تخصص در حوزهٔ بیمه اتکایی و مدیریت ریسک هستند پیشنهاد می‌شود. همچنین برای کسانی که با قراردادهای بیمه‌ای و مسائل حقوقی و مالی مرتبط با بیمه اتکایی سروکار دارند، مفید است.

بخشی از کتاب رویکرد عملی بیمه اتکایی

«بیمه اتکایی نوعی بیمه خاص و مربوط به خود است. می‌دانیم در کلیه قراردادهای بیمه‌ای موجود یک طرف قرارداد بیمه‌گر است که تعهد پرداخت خسارت یا تأمین سرمایه را دارد و طرف دیگر بیمه‌گذار است. قرارداد بیمه اتکایی قراردادی است بین دو بیمه‌گر. یکی بیمه‌گر اولیه (شرکت) که همان صادرکننده بیمه‌نامه یا بیمه واگذارنده نامیده می‌شود. از آنجا که بیمه اتکایی در حقیقت بیانگر تقسیم خسارت است، بیمه‌گر مذکور در راستای این تقسیم و به سبب قبول پورتفوی پیش بیمه‌ای و گریز از خود بیمه‌گری، بیمه‌های اتکایی پذیرفته‌شده را مجدداً به صورت اتکایی بیمه می‌نماید که این قرارداد را واگذاری مجدد می‌نامند. در قرارداد بیمه‌ای (اموال، اشخاص، مسئولیت و مهندسی) موضوع بیمه که مال یا شخص یا مسئولیت است، بیمه می‌شود. ولی در مورد قرارداد بیمه اتکایی نظریاتی به شرح ذیل وجود دارد: الف) بیمه‌گر اتکایی به لحاظ تعهدی که در جبران خسارت وارد به واگذارنده دارد، در مقابل منافع خاص بیمه‌گری که برای او وجود دارد علاقمند است بیمه‌گری را ادامه دهد. ب) دادگاه‌های حقوقی انگلستان که به اجرای تصمیمات خاص بیمه‌ای می‌پردازند، معتقدند که موضوع بیمه در بیمه اتکایی همان موضوعات بیمه‌ای می‌باشد. ج) وزارت بازرگانی موضوع بیمه را در مقررات مربوط به حسابداری و جنبه‌های دیگر نظارتی قراردادهای بیمه‌ای اموال، مسئولیت و مهندسی تابع اصل جبران غرامت قراردادهای بیمه‌های عمر یک نوع سرمایه‌گذاری و بیمه‌های حوادث و درمان هزینه درمان را شامل می‌شوند. لکن در بیمه اتکایی بیمه‌گر متعهد به پرداخت بخشی از غرامت و خسارت است. زیرا بیمه‌گر واگذارنده بخشی از خسارت مذکور را به نسبت سهم نگهداری پرداخت خواهد نمود.»