کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری
معرفی کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری
کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری، تالیف و گردآوری مهران باوند سوادکوهی است. در این کتاب معیارها و شاخص‌های مناسب جهت سنجش مسیر دیجیتال ارائه می‌شود تا مسافران سفر دیجیتال را جهت تحقق اهدافشان یاری کند. این معیارها و شاخص‌ها علاوه بر رویکردهای آکادمیک، شامل رویکردهای متناسب با محیط عملیاتی و بهینه روش‌ها تدوین گردیده‌اند تا بیشتری کارایی و اثربخشی را داشته باشند.
درباره کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری
صنعت بانکداری در رقابت دیجیتال قرار دارد. در سال ۲۰۱۸، بانکها در نظر داشتند تا ۹.۷ میلیارد دلار سرمایه‌گذاری کنند تا قابلیت‌های بانکداری دیجیتال خود را افزایش دهند. برای بسیاری از بانکها کانال‌های آنلاین و موبایل به اندازه شعب و دستگاه‌های خودپرداز مهم شده‌اند. بانکهای سراسر جهان در حال حاضر درک کرده‌اند که چگونه سرمایه‌گذاری در فن‌آوری‌های دیجیتال میتواند به کسب و رضایت مشتری کمک کند.
مرکز خدمات مالی دلویت آمریکا با پرس و جوی ۱۷۱۰۰ پاسخ‌دهندگان در ۱۷ کشور، یک بررسی دیجیتالی جهانی انجام داد. حداقل سهمیه برای سن و جنسیت برای هر یک از ۱۷ کشور تعیین گردید. این نظرسنجی تاکید کرد که مشارکت دیجیتال مصرف‌کنندگان، از جمله اولویت‌های کانال برای فعالیت‌های مختلف بانکی و خرید محصولات جدید، ارتباط احساسی آنها با بانک‌هایشان، و دیگر نگرش‌ها و ادراکات در مورد بانکهای اصلی آنها می‌باشد. برای درک اینکه آیا بخش‌های مختلفی با ویژگی‌های جهانی وجود دارند، آنالیز خوشه‌ای داده‌‌ای، کاربرد کانال را برای ۱۳۹۱۲ پاسخگو واجد شرایط انجام گردید.
گرچه، نظرسنجی همچنین نشان داد که بانکها از برندهای دیگر در ایجاد این ارتباطات احساسی عقب میباشند. بهترین ارائه‌دهندگان خدمات دیجیتال از جمله اپل، گوگل، آمازون، سامسونگ و مایکروسافت در صدر این لیست قرار دارند. شکل ۲ درصد اینکه چگونه مصرف‌کنندگان، بانکهای خود را بر روی این شش شاخص در مقایسه با این برندها رتبه‌بندی کرده‌اند را نشان می‌دهد. به طور خلاصه، این نتایج نشان میدهند که مصرف‌کنندگان احساس می‌کنند که این مارک‌های محبوب در ارایه کیفیت، راحتی و ارزش از طریق تجربه مشتری دیجیتالی، بهتر از بانک‌هایشان عمل می‌کنند.
برای کاوش بیشتر در تعامل دیجیتال و درک چگونگی تنوع آن در بخش‌های مشتری، یک تحلیل خوشه‌ای اجرا گردید. تجزیه و تحلیل نزدیک به ۱۴،۰۰۰ پاسخ جهانی، یک رابطه مثبت بین استفاده دیجیتال و تعامل احساسی در سه نوع مصرف‌کننده مجزا را تایید کرد. این گروه‌ها سنتگرایان، آنلاین‌ها و ماجراجویان دیجیتال نام‌گذاری شدند.
به طور قابل‌پیش‌بینی، زمانی که به خوشه‌بندی کشورها نگاه میکنیم، ۷۵ درصد پاسخ‌دهندگان در ژاپن، سنت‌گرا هستند. در مرحله بعدی فرانسه، ایالات‌متحده و اندونزی با ۴۱ درصد، ۳۸ درصد و ۳۵ درصد از نمونه‌های خود به ترتیب در رده سنتگرایان قرار می‌گیرند. زیرساخت چند دهه‌ای و انعطاف‌پذیر میتواند ترکیب بالای سنتگرایان در اقتصادهای توسعه یافته را توضیح دهد. با این حال،در مورد یک کشور در حال توسعه مانند اندونزی که ترکیب بالاتری از سنتگرایان را در مقایسه با میانگین جهانی نشان می‌دهد، نیازمند تحلیل بیشتر است. هلند دارای بالاترین ترکیب‌پذیرندگان آنلاین (۶۳درصد) و پس از آن چین (۵۸درصد)، سوئیس (۵۶ درصد)، سنگاپور (۵۳ درصد) و نروژ (۵۳ درصد) است.
کانال‌های دیجیتال می‌توانند یک دروازه موثر برای ارتباط عاطفی یک سازمان با مشتریان آن فراهم کنند. شرکت‌های فن‌آوری که برندهای مورد علاقه مشتریان هستند نه تنها دارای بهترین کلاس در قابلیت‌های دیجیتال هستند؛ بلکه آنها همچنین یک کار برتر را با یکپارچه‌سازی محیط‌های دیجیتال و فیزیکی انجام میدهند و هر دو را به صورت استراتژیک با هم ترکیب می‌کنند تا یک ارتباط احساسی ایجاد کنند. ادغام حالات فیزیکی با حالات مجازی/ دیجیتال کلید برتری تجربه مشتری است: قرار دادن واقعیت در دیجیتال و دیجیتال در واقعیت".
بانکهای زیادی ادعای دیجیتالی شدن دارند ولی سطح دیجیتالی شدن هریک از آنها متفاوت است. از اینرو الگوهایی در حال ظهور است که ارزیابی عینی از میزان دیجیتالی شدن بانکها را میدهند. یکی از این الگوها ، پاسخگویی به ۱۰ سئوال است که میزانی برای سنجش دیجیتالی شدن بانکها ارائه مینماید و بر اساس مدلی از شرکت اکسنچر است.
برای بسیاری از بانکها، پاسخ به این ده سوال میتواند یک فهرست از بایدها و نبایدها ایجاد کند. با این حال، واقعیت این است که ما در حال ورود به یک دوره تغییر در صنعت بانکداری هستیم که در آن با ورود تازه واردان، اخذ سهم بیشتر از مشتریان سخت‌تر شده و شکاف بین بانکهای دیجیتال و سنتی در حال گسترش است. میزان تغییر برای بانکهای مدعی در این حوزه به وضوح در حال افزایش است و میزان ونوع تغییرات است گه بانک دیجیتال واقعی از غیر واقعی را متمایز مینماید و این ده سوال میتواند یک چک لیست از تغییرات را فراهم نماید. بدیهی است , بازار و مشتریان بانک دیجیتال واقعی را تمایز میدهند. ابتکارات نمایشی، محدود و غیر ریشه‌ای و مستقل ارزش افزوده‌ای نخواهد داشت.
خواندن کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری را به چه کسانی پیشنهاد میکنیم
خواندن کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری به تمامی فعالین حوزه کسب وکار، دانشجویان و اساتید، مدیران ارشد و عملیاتی، اقتصاددان‌ها، پژوهشگران، استارتآپ‌ها و فین‌تک‌ها توصیه میکنیم.
درباره مهران باوند سوادکوهی
مهران باوند سوادکوهی دانش آموخته در حوزه های نرم افزار ، MBA و DBA مدیریت استراتژیک ازمدرسه کسب وکار ادینبورگ دانشگاه هریوت وات ودارای سوابق مدیریت و عملیاتی از سال ۱۳۶۹ در پروژه های متوسط و بررگ در صنایع مختلف و ملی است. مدیریت پرو|ژه و فعالیت در حوزه هایی مانند ERP، معماری سازمانی، برنامه ریزی استراتژیک، تحول دیجیتال، بانکداری دیجیتال، مهندسی سازمان، توسعه کسب وکارهای داخلی و خارجی و چاپ کتب مختلف مدیریتی و فناوری اطلاعات از جمله افتخارات نویسنده است.
بخشی از کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری
مدیر عامل بانک، برایان موینیهان، اخیرا اظهار داشت که سرمایه‌گذاری در قابلیت‌های بانکداری دیجیتال به بهبود رضایت مشتری کمک کرده‌است. اما این رضایت نسبی است. همانطور که برندهای فناوری پیشرو، مانند اپل، آمازون، یا گوگل، تبدیل به استاندارد طلایی برای تعامل دیجیتال شده‌اند،
طبق مقاله مجله کسب‌‌وکار هاروارد، مصرف‌کنندگان دارای ارتباط احساسی قوی تر، ۳۵ درصد ارزشمندتر از مصرف‌کنندگان بسیار راضی هستند. در مطالعه، ۲۵ درصد از پاسخ‌دهندگانی که بانک خود را با استفاده از ۶ شاخص مثبت در بالاترین رتبه قرار داده‌اند نیز دارای تعداد بیشتری از خدمات با بانک اصلی خود هستند.
هشتاد و شش درصد مصرف‌کنندگان از شعب یا دستگاه‌های خود پرداز برای دسترسی به بانک اصلی خود استفاده می‌کنند؛ ۸۴ درصد از بانکداری آنلاین استفاده می‌کنند. و ۷۲ درصد از برنامه‌های تلفن همراه برای دسترسی به بانک خود استفاده می‌کنند.
بسیاری از ماجراجویان ترجیح میدهند که این کار را بر روی موبایل خود انجام دهند. به عنوان مثال، ۴۸ درصد از ماجراجویان دیجیتال، پول را به صورت آنلاین انتقال میدهند و ۴۴ درصد این کار را بر روی برنامه‌های تلفن همراه انجام میدهند، در حالی که ۵۲ درصد از افراد آنلاین انتقال P۲P را به صورت آنلاین انجام میدهند و ۳۷ درصد ترجیح میدهند این کار را بر روی برنامه‌های تلفن همراه انجام دهند.
شرکت‌های فن‌آوری که برندهای مورد علاقه مشتریان هستند نه تنها دارای بهترین کلاس در قابلیت‌های دیجیتال هستند؛ بلکه آنها همچنین یک کار برتر را با یکپارچه‌سازی محیط‌های دیجیتال و فیزیکی انجام میدهند و هر دو را به صورت استراتژیک با هم ترکیب می‌کنند تا یک ارتباط احساسی ایجاد کنند. ادغام حالات فیزیکی با حالات مجازی/ دیجیتال کلید برتری تجربه مشتری است: قرار دادن واقعیت در دیجیتال و دیجیتال در واقعیت".
یک دلیل بزرگ که سنتگرایان از کانال‌های دیجیتالی استفاده نمی‌کنند این است که آنها توانایی خود برای استفاده از سرویس‌ها را نمی‌‌دانند. بنابراین، افزایش آگاهی در مورد راحتی بانکداری روی موبایل یا بانکداری از هر جایی (آنلاین) محوری است.
جی‌پی‌ام کورگان چیس یک بانک تلفن همراه به نام فین را راه‌اندازی کرد که نسل هزاره جدید را هدف قرار می‌دهد. که آن ویژگی‌های متعددی را برای کمک به مشتریان برای مدیریت پول خود به روشی ساده و راحت فراهم می‌کند.
از مدیریت ریسک گرفته تا مراکز تماس خدمات مشتریان، پیگیری درخواست ها، ارائه انواع تسهیلات، ابزارهای پاسخگویی به مشتریان و کارکنان و همه فرآیندهای پیش‌فرض باید تجزیه و تحلیل و به بهترین شکل ساده‌سازی و مکانیزه شوند و از تمام ابزارهای هوشمند برای به حداقل رساندن نقاط تماس انسانی، به همراه کاهش هزینه خدمات و بهبود سطوح خدمات استفاده گردد.
فهرست کتاب واقعیت دیجیتال بانکداری
فصل اول: مطالعه موردی: مشارکت دیجیتال
مشارکت دیجیتال، کلید بهبود تجربه مصرف‌کننده است.
درباره مطالعه و روش
رضایت از بانکداری نسبی است
نرخ پذیرش دیجیتال دلگرم‌کننده است، اگرچه ماهیتی معامله‌ای دارد
ارتباط دیجیتال - احساسی
ویژگی‌های تقسیم‌بندی در کشور‌‌های مختلف یک‌سان نیست
واقعیت در دیجیتال و دیجیتال در واقعیت
شتاب بخشیدن به تبدیل دیجیتال
فصل دوم: سطح بلوغ بانکداری دیجیتال
ده سوال کلیدی برای ارزیابی سطح بلوغ بانکداری دیجیتال
ده پرسش کلیدی برای ارزیابی بلوغ دیجیتالی بانکها
فصل سوم: تحول دیجیتال به بانکداری متمرکز رسیده است
شناخت گزینه‌های یک بانک برای مدرن سازی
معضل پلتفرم قدیمی
کدام مسیر برای بانک شما جواب درست است
قدم ابتدایی
منابع
حجم
۱٫۶ مگابایت
سال انتشار
۱۳۹۹
تعداد صفحه‌ها
۸۵ صفحه
حجم
۱٫۶ مگابایت
سال انتشار
۱۳۹۹
تعداد صفحه‌ها
۸۵ صفحه