کتاب مفاهیم سواد مالی

کتاب مفاهیم سواد مالی (استانداردهای بین‌المللی با رویکرد ایرانی-اسلامی) اثری است که با ترجمه و تألیف محمدرضا سیمیاری و محمدحسین محمدبیگی منتشر شده است. این کتاب توسط انتشارات دانشگاه امام صادق (ع) به‌صورت الکترونیکی عرضه شده و به بررسی اصول و استانداردهای آموزش سواد مالی با توجه به شرایط بومی ایران و آموزه‌های اسلامی می‌پردازد. مفاهیم مطرح‌شده در این اثر، بر پایه استانداردهای بین‌المللی و با تطبیق بر فرهنگ، اقتصاد و ملاحظات شرعی جامعه ایرانی تدوین شده‌اند. ساختار کتاب به گونه‌ای طراحی شده که هم برای دانش‌آموزان و هم برای مربیان و سیاست‌گذاران آموزشی قابل استفاده باشد و سرفصل‌هایی مانند کسب درآمد، خرج، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت ریسک را پوشش می‌دهد. نسخه‌ی الکترونیکی این اثر را می‌توانید از طاقچه خرید و دانلود کنید.

درباره کتاب مفاهیم سواد مالی

مفاهیم سواد مالی با هدف ارائه چارچوبی جامع برای آموزش سواد مالی در ایران تدوین شده است. نویسندگان با بهره‌گیری از استانداردهای شورای آموزش اقتصادی آمریکا و ائتلاف بین‌المللی جامپ استارت، تلاش کرده‌اند تا محتوایی متناسب با نیازهای بومی و آموزه‌های اسلامی فراهم کنند. کتاب به‌جای تمرکز صرف بر تعاریف و اصطلاحات، بر دانش و مهارت‌های تصمیم‌گیری مالی تأکید دارد و سعی می‌کند مخاطبان را با اصول پایه‌ای و کاربردی سواد مالی آشنا کند. ساختار کتاب بر اساس شش سرفصل اصلی شکل گرفته است: کسب درآمد، خرج (هزینه‌کرد)، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت ریسک. هر سرفصل با توجه به گروه‌های سنی مختلف و با در نظر گرفتن شرایط آموزشی ایران، به‌صورت تدریجی و مرحله‌به‌مرحله آموزش داده می‌شود. علاوه‌بر این، در هر بخش، آموزه‌های اسلامی مرتبط با موضوع و جداولی برای مفاهیم مکمل ارائه شده است تا پیوند میان دانش مالی و ارزش‌های دینی تقویت شود. این کتاب نه‌تنها برای دانش‌آموزان، بلکه برای معلمان، سیاست‌گذاران آموزشی و علاقه‌مندان به ارتقای سواد مالی در جامعه نیز قابل استفاده است.

خلاصه کتاب مفاهیم سواد مالی

در این کتاب، سواد مالی به‌عنوان مجموعه‌ای از دانش، مهارت، نگرش و رفتار لازم برای تصمیم‌گیری‌های مالی صحیح تعریف شده است. نویسندگان ابتدا به اهمیت آموزش سواد مالی و نقش آن در رفاه فردی و اجتماعی پرداخته‌اند و سپس استانداردهای بین‌المللی را با رویکرد بومی و اسلامی تطبیق داده‌اند. سرفصل‌های اصلی کتاب عبارت‌اند از: - کسب درآمد: بررسی راه‌های مختلف کسب درآمد، اهمیت تحصیلات و مهارت‌آموزی، نقش کارآفرینی و تأثیر شرایط اقتصادی بر فرصت‌های شغلی. - خرج (هزینه‌کرد): آموزش بودجه‌بندی، تفاوت نیاز و خواسته، تصمیم‌گیری آگاهانه در خرید، تأثیر تبلیغات و فشار همتایان بر رفتار مصرفی. - پس‌انداز: اهمیت پس‌انداز برای اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت، معرفی ابزارهای پس‌انداز و نقش مؤسسات مالی. - سرمایه‌گذاری: آشنایی با انواع سرمایه‌گذاری، مفهوم ریسک و بازده، تنوع‌بخشی و انتخاب گزینه‌های مناسب با توجه به ظرفیت ریسک‌پذیری. - مدیریت اعتبار: تعریف اعتبار، انواع وام و تسهیلات، ارزیابی اعتبار و نقش گزارش‌های اعتباری، تفاوت نظام تأمین مالی اسلامی با نظام‌های ربوی. - مدیریت ریسک: شناسایی انواع ریسک‌های مالی و غیرمالی، نقش بیمه و راهکارهای کاهش یا انتقال ریسک، اهمیت محافظت از اطلاعات مالی و هویت. در هر بخش، آموزه‌های اسلامی مرتبط با موضوع، مانند اهمیت کسب روزی حلال، پرهیز از ربا، مسئولیت اجتماعی و اخلاق حرفه‌ای نیز مطرح شده‌اند. جداول و مثال‌های متعددی برای گروه‌های سنی مختلف ارائه شده تا آموزش‌ها متناسب با سطح درک و نیاز مخاطبان باشد. کتاب با هدف ایجاد پیوند میان دانش مالی و ارزش‌های دینی، الگویی برای آموزش سواد مالی در نظام آموزشی ایران پیشنهاد می‌دهد.

چرا باید کتاب مفاهیم سواد مالی را بخوانیم؟

این کتاب با ترکیب استانداردهای بین‌المللی و رویکرد ایرانی-اسلامی، به‌گونه‌ای طراحی شده که نه‌تنها دانش مالی را منتقل کند، بلکه ارزش‌ها و ملاحظات فرهنگی و دینی را نیز در نظر بگیرد. از ویژگی‌های شاخص آن می‌توان به ساختار مرحله‌ای آموزش، تطبیق محتوا با گروه‌های سنی مختلف، و ارائه جداول و مثال‌های کاربردی اشاره کرد. همچنین، توجه به آموزه‌های اسلامی و تبیین تفاوت‌های نظام مالی ایران با نظام‌های غربی، این اثر را برای مخاطبان ایرانی متمایز ساخته است. خواننده با مطالعه این کتاب، مهارت‌های لازم برای تصمیم‌گیری مالی آگاهانه، بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک را به‌دست می‌آورد و می‌تواند این دانش را در زندگی شخصی و اجتماعی خود به‌کار گیرد.

خواندن این کتاب را به چه کسانی پیشنهاد می‌کنیم؟

خواندن این کتاب به دانش‌آموزان، معلمان، مربیان سواد مالی، والدین، سیاست‌گذاران آموزشی و هرکسی که دغدغه ارتقای سواد مالی و تصمیم‌گیری مالی آگاهانه در زندگی شخصی یا حرفه‌ای دارد، پیشنهاد می‌شود. همچنین برای علاقه‌مندان به پیوند دانش مالی با آموزه‌های اسلامی و کسانی که به‌دنبال آموزش مالی متناسب با فرهنگ ایرانی هستند، مناسب است.

بخشی از کتاب مفاهیم سواد مالی

سواد مالی مجموعه‌ای از آگاهی، دانش، مهارت، نگرش و رفتار لازم برای تصمیم‌گیری‌های مالی صحیح و درنهایت دستیابی به رفاه مالی فردی تعریف شده است. در دنیا مؤسسات مختلفی اعم از دولتی و غیردولتی هدف ارتقای سطح سواد مالی افراد و جامعه را پیگیری می‌کنند و در این‌راستا اقدام به برگزاری دوره‌های آموزشی و تولید محتوا در قالب‌های گوناگون می‌نمایند؛ قالب‌هایی متنوع از کتاب داستان، بازی‌های رایانه‌ای و رومیزی، فیلم و مجموعه تلویزیونی و پویانمایی گرفته تا ساخت موزه سواد مالی. یکی از مهم‌ترین مسائلی که مؤسسات آموزش سواد مالی، تولیدکنندگان محتوا، معلمان، مربیان و سیاست‌گذاران این حوزه با آن مواجه‌اند این است که برای هر گروه سنی، کدام مفاهیم سواد مالی و به چه عمقی آموزش داده شود یا در قالب‌های مختلف، محتوا تولید شود. استاندارد آموزش سواد مالی به این مسئله پاسخ می‌دهد. شورای آموزش اقتصادی آمریکا و ائتلاف بین‌المللی جامپ استارت برای سواد مالی شخصی دو نهاد فعالی هستند که در حوزه آموزش سواد مالی، اقدام به تدوین استاندارد کرده‌اند. در سال ۲۰۲۱ جامپ استارت و شورای آموزش اقتصادی آمریکا در اقدامی مشترک، استانداردهای ملی برای آموزش مالی شخصی (سواد مالی) را در شش سرفصل به شرح زیر ارائه کردند: کسب درآمد، خرج (هزینه کرد)، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت ریسک.