کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک)

کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) نوشته گلزار آقایی و مهدیه شکوری، تحول بانکداری را از زاویه‌ی فناوری، مدل کسب‌وکار و مقررات بررسی می‌کند. موضوع اصلی این کتاب، انتقال خدمات بانکی به تلفن همراه نیست؛ نویسندگان نشان می‌دهند که فعالیت بدون شعبه به تغییر فرایندها، مدیریت داده‌ها و بازتعریف نظارت نیز وابسته است. انتشارات یادگار هنر این کتاب را منتشر کرده است. بررسی مدل‌های تأسیس واحد دیجیتال، الزامات مجوزگیری و نمونه‌های ایرانی، بحث را از تعریف مفاهیم به مسائل اداره‌ی این واحدها می‌رساند. نسخه‌ی الکترونیکی این اثر را می‌توانید از طاقچه خرید و دانلود کنید.

درباره کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک)

کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) حاصل کار گلزار آقایی و مهدیه شکوری درباره‌ی پیوند میان تحول فناورانه و الزامات فعالیت بانکی است. نویسندگان بحث را از تمایز بانکداری الکترونیک، بانکداری دیجیتال و نئوبانک آغاز کرده‌اند. تفاوت اصلی در این توضیح، عبور از ارائه‌ی چند خدمت آنلاین به بازطراحی فعالیت بانک بر بستر دیجیتال است. مشتری در چنین الگویی فقط دریافت‌کننده‌ی خدمات نیست؛ داده‌های مربوط به نیازها و رفتار مالی او نیز در طراحی محصولات نقش دارند. نویسندگان مدل مستقل، مدل تلفیقی در بانک‌های سنتی و مدل مشارکتی با فین‌تک‌ها را بررسی کرده‌اند. هر مدل، نسبت متفاوتی میان استقلال مدیریتی، هزینه‌ی توسعه، سرعت نوآوری و اتکا به زیرساخت‌های موجود ایجاد می‌کند. بحث درباره‌ی مزایا به کاهش هزینه یا افزایش سرعت محدود نمی‌ماند. موضوعاتی مانند اعتماد مشتری، وابستگی به شرکت‌های فناوری، حفاظت از اطلاعات و دشواری هماهنگی سامانه‌ها نیز مطرح می‌شوند. این مقایسه‌ها نشان می‌دهند که انتخاب الگوی فعالیت، تصمیمی سازمانی و حقوقی است و صرفاً به انتخاب فناوری مربوط نیست.
کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) در هفت فصل تنظیم شده است. فصل نخست، «مبانی عملیات نئوبانک‌ها»، مفاهیم و زمینه‌های تحول را توضیح می‌دهد. فصل دوم به قوانین، مقررات، دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های ناظر بر واحدهای دیجیتال بانکی اختصاص دارد. مباحث مبارزه با پولشویی، احراز هویت غیرحضوری، حقوق مشتریان و نقش نهادهای نظارتی در همین چارچوب قرار می‌گیرند. فصل سوم صنعت نئوبانک‌ها در جهان را بررسی می‌کند و فصل چهارم فرایند اخذ مجوز تأسیس و فعالیت را شرح می‌دهد. فصل پنجم، نمونه‌های ایرانی از جمله بلوبانک، ویپاد، بانکینو و کیوبانک را در بحث مقایسه‌ی واحدهای دیجیتال جای داده است. فصل ششم به استراتژی‌های توسعه، شمول مالی، شخصی‌سازی خدمات و امنیت اطلاعات اختصاص دارد. فصل هفتم نیز پرسش‌ها و پاسخ‌هایی بر اساس مقررات و ضوابط ابلاغی ارائه می‌کند. پیوست ضوابط ایجاد، فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارائه‌ی خدمات بانکی، مباحث فصل‌ها را به متن مقررات پیوند می‌دهد. این ترکیب، توجه خواننده را هم‌زمان به ظرفیت‌های خدمات غیرحضوری و مسئولیت‌های مؤسسات ارائه‌دهنده معطوف می‌کند.

خلاصه کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک)

نویسندگان در کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) توضیح می‌دهند که حذف شعبه، آغاز تغییر است و به‌تنهایی یک بانک دیجیتال نمی‌سازد. واحد دیجیتال به زیرساخت مناسب، فرایندهای غیرحضوری، تحلیل داده و مدلی برای اداره‌ی کسب‌وکار نیاز دارد. مدل مستقل می‌تواند آزادی بیشتری برای توسعه‌ی محصول فراهم کند اما سرمایه‌گذاری و اعتمادسازی می‌طلبد. مدل تلفیقی از اعتبار بانک مادر استفاده می‌کند اما ممکن است سرعت تغییر کمتری داشته باشد. همکاری با فین‌تک‌ها نیز دسترسی به تخصص را گسترش می‌دهد و مسئله‌ی وابستگی و امنیت را پیش می‌کشد. پیام محوری این کتاب، ضرورت همراهی نوآوری و نظارت است. توسعه‌ی خدمات باید با احراز هویت، مبارزه با پولشویی، حفاظت از داده‌های مشتریان و مدیریت ریسک هماهنگ باشد تا دسترسی گسترده‌تر به خدمات مالی، مسئولیت‌های بانکی را کم‌رنگ نکند.

چرا باید کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) را بخوانیم؟

دلایل خواندن کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) را می‌توان این‌طور خلاصه کرد:

• مقایسه‌ی مدل‌های مستقل، تلفیقی و مشارکتی، تفاوت گزینه‌های سازمان‌دهی بانکداری دیجیتال را روشن می‌کند.
• بررسی مجوزگیری و نظارت، شناخت الزامات حقوقی فعالیت بدون شعبه را افزایش می‌دهد.
• نمونه‌های ایرانی، زمینه‌ی بررسی خدمات دیجیتال در شبکه‌ی بانکی کشور را فراهم می‌کنند.
• بحث امنیت و حریم خصوصی، مسئولیت‌های مرتبط با استفاده از داده‌های مشتریان را توضیح می‌دهد.

خواندن این کتاب را به چه کسانی پیشنهاد می‌کنیم؟

کتاب واحد دیجیتال بانکی (نئوبانک) به این گروه‌ها پیشنهاد می‌شود:

• مدیران بانکی که گزینه‌های توسعه‌ی خدمات غیرحضوری را بررسی می‌کنند.
• فعالان فین‌تک که به شناخت الزامات همکاری با بانک‌ها نیاز دارند.
• پژوهشگران حقوق بانکی که موضوع نظارت بر خدمات دیجیتال را دنبال می‌کنند.