بریده‌هایی از کتاب زنان باهوش آخرش پولدار می شوند

پول خودش هدف نیست؛ فقط ابزاری است که به ما کمک می‌کند به یک هدف خاص برسیم. اگر نحوه‌ی استفاده از پول‌مان با ارزش‌های شخصی‌مان در تعارض باشد، دست‌آخر زندگی شاد و دلخواه خود را نخواهیم داشت.

این‌ها را که می‌بینم از خودم می‌پرسم یعنی واقعاً نمی‌شود جلوِ این مصیبت‌ها را گرفت؟ آیا حتماً باید پولدار بود، شاغل بود، وارث ارث کلانی بود، تا آینده‌ای امن از نظر مالی داشت؛ تا داغ حسرت رؤیاهای شیرین جوانی بر دل نماند؛‌ تا احتیاج نشود دست نیاز به سوی هر کس و ناکسی دراز شود؟ جوابم را در کتاب حاضر یافتم، که حرف اصلی‌اش این است: این باور که «برای ثروتمند شدن و رسیدن به امنیت مالی باید پول بیشتری درآوری» افسانه‌ای بیش نیست!

سؤال این است که چه کاری می‌توانی بکنی تا زمانی که انگار دنیا عزمش را جزم کرده که تو را از رسیدن به ثروت و زندگی خوب بازدارد، انگیزه‌ات را از دست ندهی و به راهت ادامه دهی؟ آن‌طور که من فهمیده‌ام،‌ جواب ساده است: باید شکرگزار باشی. به خاطر هر چیزی که در زندگی‌ات داری شکرگزار باش. و اول از همه به خاطر این واقعیت که موهبت زندگی به تو عطا شده است.

سبد امنیت و سبد بازنشستگی تو در درجه‌ی اول اهمیت قرار دارند. تأمین پول دانشگاه فرزندان در مرحله‌ی دوم است. من والدین خیلی زیادی را دیده‌ام که امنیت مالی خود را فدای تحصیلات دانشگاهی فرزندان‌شان کرده‌اند. این کار اشتباه است! بزرگ‌ترین هدیه‌ای که می‌توانی به بچه‌هایت بدهی این است که در آینده از نظر مالی باری بر دوش‌شان نباشی.

نمونه‌هایی از سرمایه‌گذاری‌های نقدشدنی عبارت‌اند از: اوراق مشارکت، سهام صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، گواهی‌های سپرده، و اسناد خزانه. در حقیقت، بیشتر سرمایه‌گذاری‌ها نقدشدنی هستند. فقط یادت باشد قبل از دست زدن به هر اقدامی این سؤال را از خودت بپرسی: «اگر واقعاً لازم شود، آیا می‌توانم در عرض پنج روز کاری آن را بفروشم و پولم را برگردانم؟» اگر جواب منفی است، قبل از این‌که پولی در آن سرمایه‌گذاری بگذاری، خوب در موردش فکر کن.

ـ ترسناک‌ترین چهار کلمه در فرهنگ لغت مالی زنان! وقتی قضیه شراکت با مسئولیت محدود را در کلاسم‌هایم مطرح می‌کنم، اغلب آه از نهاد شاگردان مسن‌ترم بلند می‌شود. این مسئله به من می‌گوید که آن‌ها با آن گزیده شده‌اند!

نکته‌ی این درسِ گرانبها روشن است: وقتی قیمت سهام به پایین‌ترین حد نزول می‌کند، و شرکت هم هیچ دلیل متقاعدکننده‌ای برای این سقوط ندارد (یا یک برنامه‌ی مشخص برای حل مشکل)، با مضاعف کردن ضررت به مصیبت مالی‌ات نیفزا! همان‌طور که استاد سرمایه‌گذاری وارِن بافِت زمانی گفته بود: «وقتی خودت را در گودالی می‌بینی، مهم‌ترین کاری که باید انجام دهی این است که دست از کندن بیشتر برداری.»

یکی از ویژگی‌هایی که زنان را بالقوه سرمایه‌گذارانی بهتر از مردان می‌کند این است که عمدتاً در تعهد درازمدت بهتر از مردان هستند. وقتی مردها سهامی می‌خرند، ناآرام و بی‌قرارند؛ مدام در اطراف‌شان جست‌وجو می‌کنند که نکند سرمایه‌گذاری بهتری در گوشه و کناری مخفی شده باشد.

یک مشاور مالی خوب، ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری را توضیح می‌دهد. در موقعی که بازار سهام رشد خوبی را نشان می‌دهد، به‌راحتی می‌شود ریسک‌های آن را فراموش کرد. ولی معنایش این نیست که ریسکی وجود ندارد. یک مشاور مالی خوب وقت می‌گذارد و در مورد ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری‌ات توضیح می‌دهد

در حال حاضر، به خاطر تمام نامه‌ها و هدیه‌‌های کوچکم، رابطه‌ام با این آدم‌های حرفه‌ای رنگ و بوی متفاوتی دارد. آن‌ها مرا به یاد می‌آورند، چون حرکت کوچولویی برای «تشکر» از آن‌ها انجام داده‌ام. امتحانش کن. پدرها و مادرهایمان راست می‌گفتند: «قدردانی کلید هر قفلی است.»

راه عالی دیگری برای «تشکر کردن» از مشاورت ـ و در نتیجه تبدیل شدن به موکل شماره‌ی یک‌اش ـ این است که فرد جدیدی را به او معرفی کنی (یعنی به دوستی توصیه کنی مشاورت را برای انجام امور مالی‌اش استخدام کند). این مسئله نه‌تنها به مشاورت نشان می‌دهد تا چه اندازه قدر کاری را که برایت انجام می‌دهد می‌دانی، ممکن هم هست از قضا همان مشاوری از آب درآید که دوستت می‌خواسته زندگی مالی‌اش را به دستان او بسپارد.

وقتی مشاور مالی‌ات پولی برایت درمی‌آورد، لحظه‌ای وقت بگذار و از او «تشکر» کن. قبول که وظیفه‌اش است؛ ولی این دلیل نمی‌‌شود که از او قدردانی‌ نکنی. مهم نیست پرتفویت چقدر اندک باشد؛ یک حرکت کوچک ـ مثل یک نامه‌ی تشکر ساده

به اعتقاد من سیستم دستمزد ثابت منطقی‌تر است تا پرداخت دستمزد بر اساس کمیسیون هر معامله. دلیلش هم این است که در یک رابطه‌ی برپایه‌ی دستمزد ثابت، بحثی در مورد سود وجود ندارد. به مشاور به دلیل این‌که پولت را جا به جا کند (همان کاری که تحت سیستم کمیسیونی می‌کند) حقوق داده نمی‌شود، بلکه مشاور وقتی پول بیشتری گیرش می‌آید که پرتفوی تو را به نحو کارآمدی رشد دهد؛ اگر مشاور در مدیریت کردن پولت و خدمات‌رسانی به تو خوب عمل نکند، کسب و کارت را به دست فرد دیگری می‌سپاری و حقوق متوقف می‌شود.

. اکراهی درباره‌ی این مسئله نداشته باش که از مشاور بپرسی دستمزدش به چه صورت است و خدماتش چقدر برایت هزینه دارد. از او بخواه لیستی تهیه کند و تمام دستمزدهای مرتبطی را که بابتش پول می‌گیرد، در آن توضیح دهد. از جمله هزینه‌های پنهان (من این هزینه‌ها را «پنهان» می‌خوانم چون بسیاری از مشاوران مالی ـ و حتی برخی از شرکت‌های سرمایه‌گذاری ـ اغلب آن‌ها را با جزئیات توضیح نمی‌دهند؛ یک مشاور خوب این کار را می‌کند).

آن فردی که باید به دنبالش باشی کسی است که رویکردش با رویکرد تو همخوانی دارد، نه کسی که حاضر است هر کاری که تو می‌خواهی انجام دهد!

آماده به اولین جلسه‌ی ملاقات برو.‌ مشاور حرفه‌ای واقعی از تو می‌خواهد آماده به اولین جلسه‌ی ملاقات با او بروی؛ یعنی به تو می‌گوید یک کپی از اسناد سرمایه‌گذاری‌ات، مدارک مربوط به ارزش خالصت، سیاهه‌ی هزینه‌های فعلی‌ات، و جدیدترین پرداخت‌های مالیاتی‌ات را با خودت ببری ـ در یک کلام، همان اطلاعاتی که در برگه‌های تمرین ضمیمه‌های ۱ و ۲ به آن‌ها نیاز داشتی. آن مشاور حرفه‌ای که از تو نخواهد این اطلاعات را با خودت به دفترش ببری، مشاوری نیست که بخواهی استخدامش کنی.

تعهد سهامدار در شرکت سهامی، پرداخت مبلغ سهم است و اگر به این تعهد خود عمل کند، به عنوان صاحب سهم تعهد دیگری ندارد. سهامدار هیچ‌گونه تعهد شخصی در قبال طلبکاران شرکت ندارد و اگر شرکت بنا به دلایلی قادر به پرداخت دیون خود نباشد، نمی‌تواند به سهامداران رجوع کند. همچنین تعهدات سهامداران همان است که قبول کرده‌اند و نمی‌توان با تغییر اساسنامه تعهد جدیدی بر عهده‌ی آنان گذاشت

در شرکت سهامی عام، تعداد سهامداران نباید از پنج نفر کم‌تر باشد و مسئولیت سهامداران، محدود به مبلغ اسمی سهام آن‌هاست. حداقل سرمایه‌ی لازم برای تأسیس چنین شرکتی، ۵ میلیون ریال است که ۲۰ درصد آن توسط مؤسسین و باقیمانده‌ی توسط مردم پرداخت می‌‌شود. از کل سرمایه حداقل ۳۵ درصد باید در زمان تأسیس شرکت و مابقی حداکثر ظرف مدت پنج سال و به تصمیم هیئت مدیره پرداخت شود. در این شرکت، عبارت «شرکت سهامی عام» باید قبل از نام شرکت یا بعد از آن، بدون فاصله با نام شرکت در کلیه‌ی اوراق و اطلاعیه‌ها و آگهی‌های شرکت به‌‌روشنی و خوانا قید شود.

یکی از بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری بلند‌مدت، سرمایه‌گذاری در بازار سهام به عنوان نوعی از بازار سرمایه است. درست است که ریسک‌پذیری در این بازار در مقایسه با اوراق مشارکت و گواهی سپرده به‌مراتب بیشتر است، ولی در درازمدت سود بالاتری نصیب فرد می‌شود. اگر داری برای یک رؤیای درازمدت پول پس‌انداز می‌کنی، سرمایه‌گذاری در این بازار گزینه‌ی مناسبی است.‌

برخی مردها خودهای شکننده‌ای دارند. چطور بگویم؟ ما مردها دوست داریم فکر کنیم در رأس امور هستیم، و این‌که می‌دانیم چه کار داریم می‌کنیم. البته تو خوب می‌دانی که ما در رأس امور نیستیم، و رئیس اصلی تویی. اشکالی هم ندارد ـ فقط نگذار بدانیم که تو این قضیه را می‌دانی!