معرفی بهترین کتاب‌ها برای افزایش هوش مالی و ثروتمند شدن

کتاب مبانی مالی یکی از کتاب‌های مجموعه‌ی معروف مدیر ۲۰دقیقه‌ای است که قصد دارد مهارت‌های ضروری کسب‌وکار و مطالب بنیادین برای فعالان این حوزه و مدیران مشتاق پیشرفت را به‌صورت مقدماتی، موجز و کاربردی ارائه کند. کتاب مبانی مالی به خوانندگان کمک می‌کند تا سلامت مالی شرکت خود را ارزیابی کنند، هزینه‌ها و مزایا را پیش از تخصیص منابع اندازه‌گیری کنند، هنگام تصمیم‌گیری، خطرهای مالی را مدنظر قرار دهند، عملکرد آتی را برآورد کنند و سرمایه‌گذاری‌ها را طبق آنچه که بودجه‌بندی کرده‌اند پیگیری کنند. کتاب مبانی مالی همچنین در بخش کلیدواژگان، اصطلاحات تخصصی ناآشنا را توضیح می‌دهد.

 پول اساساً مقوله‌ای پیچیده است و زبانش سرشار از اعداد ترسناکی که تعداد معدودی از افراد آن را درک می‌کنند. واقعیت این است که باتوجه‌به هزینه‌های سرسام‌آور امروزی، سروکله‌زدن با مسائل پولی افراد را حتی در بهترین حالت مضطرب می‌کند. به‌علاوه،  بارها پیش‌آمده است که مردم پرسش‌هایی درباره‌ی پول دارند و می‌خواهند جوابش را بدانند؛ اما نمی‌دانند باید به چه کسی و کجا مراجعه کنند؛ چون همواره این نگرانی را دارند که احمق فرض شوند. مدیریت پول چیزی نیست که در مدرسه، دانشگاه یا محل کار آموخته باشیم؛ بنابراین پیداکردن اطلاعات موثق، دقیق و مستقل درباره‌ی پول دشوار است. کلر برت در این کتاب درس‌ها و تجربه‌هایی را با خوانندگان به اشتراک می‌گذارد که می‌تواند آن‌ها را از سردرگمی درآورد و زندگی‌شان را تغییر دهد. این کتاب درواقع راهنمای جامعی برای کسب سواد مالی است و کمک می‌کند افراد درک عمیق‌تری از نحوه‌ی مدیریت پول و ساختن عادت‌های مالی رشددهنده پیدا کنند. این کتاب برای جوانی که تازه‌ کارش را آغاز کرده، والدینی که می‌خواهند پایه‌های مالی قوی برای فرزندانشان فراهم کنند، یا کسانی که می‌خواهند سواد مالی خود را بهبود دهند، منبع ارزشمندی است و خواندنش برای هرکسی که می‌خواهد به موفقیت مالی بلندمدت دست یابد، پیشنهاد می‌شود.

زندگی هر فرد سرشار از تصمیمات مالی و غیرمالی است؛ بنابراین اگر افراد اطلاعات مناسب و کافی داشته باشند می‌توانند تصمیمات بهتری بگیرند. ازآنجاکه اثرات مالی بر وضعیت معیشت فرد و کیفیت زندگی او اثر می‌گذارد، سواد مالی بسیار حائز اهمیت است. یکی از مسائل مربوط به سواد مالی، توانایی فرد برای عمل در جهت کسب بهترین منافع شخصی با درنظرگرفتن شرایط اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی است. کتاب دوجلدی سواد مالی شخصی مفاهیم اولیه مدیریت پول، طرح‌ریزی شغلی، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری مدیریت اعتبارات و طرح‌های بازنشستگی را آموزش می‌دهد و به خوانندگان کمک می‌کند تا با کشف راهبردهای موفق در جهت رشد و حفاظت از ثروت و تسهیل تصمیم‌گیری آگاهانه عمل کنند. علاوه بر این، فقدان آموزش مفاهیم مالی شخصی از سنین پایین باعث می‌شود افراد تا سنین جوانی با این مفاهیم ناآشنا بمانند و در مواجهه با چالش‌های مالی زندگی سردرگم شوند. خبر خوب اینکه این کتاب بسیار مناسب تدریس در دوره‌های راهنمایی و متوسطه است و می‌تواند راهنمای خوبی برای نوجوانان باشد.

آیا تصمیم گرفته‌اید ماشین جدید بخرید؟ یا خانه‌ی خود را  بزرگ‌تر کنید؟ آیا قصد دارید ازدواج کنید؟ آدم‌ها پیش از هر تصمیم اقتصادی باید برایش برنامه‌ریزی کنند، برای خود برنامه‌ی پس‌انداز در نظر بگیرند، سرمایه‌گذاری کنند و به اهدافشان برسند. انسان‌ها در مراحل مختلف زندگی، نیازهای مالی متفاوتی دارند که با گذشت زمان تغییر می‌کند. کتاب سواد مالی برای همه به خوانندگان کمک می‌کند در هر جایگاهی که هستند باتوجه‌به اهداف مالی خود، برنامه‌ی مالی خاصی را برای رسیدن به آن اهداف طرح‌ریزی و اجرا کنند و از این طریق با مشکلات مالی کمتری در زندگی مواجه شوند. مجموعه‌ای از مفاهیم در زمینه‌ی مالی بر اساس موضوعاتی که در کشورهای دیگر وجود داشته در این کتاب ارائه شده و مابه‌ازای آن در کشورمان مورد بحث و بررسی قرار می‌گیرد. این باعث می‌شود خواننده ضمن آشنایی با معانی مفاهیم، ضرورت وجودی و ما به‌ازای عینی آن را نیز درک کند.

دید اقتصادی یکی از آن اصطلاحات معروفی است که در هر جمعی که صحبت‌های اقتصادی باشد، بسیار می‌شنوید. اما واقعا دید اقتصادی چیست؟ پیتر دی‌شیف و اندرو د‌ی‌شیف در کتاب دید اقتصادی، داستانی جذاب را روایت می‌کنند. داستانی که شما را در جریان وقایع اقتصادی مهم آمریکا قرار می‌دهد و زبان ساده و طنزش آن را خاص و منحصر به فرد کرده است.

در این کتاب با یک روایت داستانی روبه‌رو می‌شوید که مفاهیم اقتصادی را برایتان شرح داده است و در حین حال مکتب اتریشی اقتصاد را هم آموزش داده است. یک کتاب بامزه که اقتصاد را آموزش می‌دهد و این مبحث احتمالا خشک را تبدیل به یک داستان بامزه و خواندنی کرده است و همچنین یک کتاب خوب برای افزایش هوش مالی به شمار می‌رود.

پول همیشه همراه خودش دگرگونی می‌آورد. اما اینکه این دگرگونی‌ها در راستای رسیدن به موفقیت باشند یا نه، به ما بستگی دارد. این همان چیزی است که دیوید رمزی در کتاب پول و دگرگونی سعی دارد به ما بیاموزد. او کتاب را با داستان زندگی خودش آغاز می‌کند و اشتباهاتی که در زمینه مدیریت مالی مرتکب شده بود. همان‌ اشتباهات سبب شد که او به سرعت به انسانی ورشکسته تبدیل شود که متوجه شده چیزی از مدیریت مالی نمی‌داند و اتفاقا در جستجوی آرامش مالی است. اما نکته مثبت این کتاب این است که ما قرار نیست فقط داستان یک زندگی را بخوانیم. بلکه با یک برنامه کاملا عملی روبه‌روییم که اگر به آن پایبند باشیم، تحولات عظیمی را به دنبال دارد. پس برای افزایش هوش مالی خود، مطالعه این کتاب را از دست ندهید.‌

بسیاری از ما دوست داریم که شانس خود را در بازار بورس محک بزنیم و از این طریق منبع درآمد دیگری برای خودمان دست و پا کنیم. اما احتمالا ورود به بازار ما را با ترسی بزرگ روبه‌رو کرده است. سوال‌های بیشماری داریم و همه به دنبال نقشه راه یا روشی هستیم که ما را به صورت مستقیم به موفقیت برساند.
مارک داگلاس که یکی از باتجربه‌ترین فعالان در حوزه بازار بورس است در کتاب معامله گر با انضباط، نتیجه سال‌ها فعالیتش را منتشر کرده است؛ درس‌هایی ارزشمند که به ما می‌آموزد چگونه در این مسیر گام برداریم و برای پرورش بینش و بالا بردن آگاهی خودمان، باید چه کار کنیم. این کتاب برای افزایش هوش مالی خلاصه‌ای ساده از تمام آن چیزی است که باید درباره بازار بورس بدانیم.

فریب‌خورده تصادف نوشته‌ی نسیم نیکلاس طالب که در فهرست هوشمندانه‌ترین کتاب‌های تاریخ قرار دارد، جستاری شخصی است که نویسنده در آن از بیان طنازانه‌ی خود کمک می‌گیرد و بنیان‌های نظام فکری خود را ارائه می‌دهد و خوانندگان را درمورد مفاهیمی چون ثبات و عدم قطعیت، شانس و موفقیت، ریسک، احتمالات و تصمیم‌گیری به چالش‌های جدی می‌کشد و مشاهدات مرتبط با عمل ریسک‌کردن را به بحث می‌گذارد. حتماً شخصیت‌های خوش‌شانسی را دیده‌اید که به مدد بخت‌بلندشان به موفقیت می‌رسند؛ اما موفقیتشان را مرهون چیزی غیر از بخت می‌دانند. این کتاب درباره‌ی همین بخت است که خود را مهارت جا می‌زند. کتاب فریب‌خورده تصادف درواقع درباره‌ی پدیده‌های تصادفی است، پدیده‌هایی که لباس مبدل می‌پوشند و خود را چیزی دیگر مانند جبرگرایی معرفی می‌کنند. ایده‌ی اصلی کتاب این است که پیشامدها از آنچه خیال می‌کنیم تصادفی‌ترند، نه اینکه سراسر تصادفی‌ باشند؛ البته قصد نویسنده این نیست که تمام نقش را به شانس اختصاص دهد، بلکه می‌خواهد خوانند نقش پررنگ آن را در زندگی در نظر بگیرد و آن را بپذیرد.

موفقیت مالی امروز تنها مختص مردان نیست. زنان بسیاری نیز وارد عرصه رقابت شده‌اند و موفقیت‌های خوبی هم به دست آورده‌اند، اما این موضوع برای تمام زنان صدق نمی‌کند. در حقیقت زنان شاد و موفق زنانی هستند که منبع درآمدی دارند و نحوه مدیریت مالی را هم بلدند. اما از آنجایی که رابطه زنان و پول رابطه‌ای کاملا نوپا است و نیازهایی متفاوت از عرصه‌های دیگر موفقیت دارد، همه نمی‌توانند در آن موفق باشند.
سوز اورمان در کتاب زن و پول به تمام زنان می‌آموزد که چگونه نحوه تعامل خود را با مسائل مالی تغییر دهند. راه‌های قدیمی را که بی‌نتیجه بودند، کنار بگذارند و به دنبال روشی جدید باشند که آ‌نان را به چیزی که لیاقتش را دارند، برساند.

فرقی نمی‌کند که شرکت‌ها و سازمان‌‌ها در چه حوزه‌ای فعالیت می‌کنند، در نهایت هدف تمامی آن‌ها سودآوری است و وظیفه‌ی مدیران درآمدزایی. مدیران می‌خواهند با کاهش هزینه‌ها و افزایش درآمد به درآمدزایی شرکتشان کمک کنند و همچنین با انجام سرمایه‌گذاری‌های پرسود و استفاده‌ی بهینه از منابع شرکت به موفقیت مالی آن کمک کنند. کتاب مدیریت مالی شاید خوانندگانش را تبدیل به یک کارشناس و تحلیلگر مسائل مالی نکند؛ اما قادر است در استفاده‌ی هوشمندانه از اطلاعات مالی، چگونگی بهره‌گیری از آن‌ها در برنامه‌ریزی‌ها و همچنین گرفتن تصمیمات تجاری مهم کمک کند. ازآنجایی‌که مدیریت مالی بخشی از سیستم اطلاعاتی شرکت برای ارائه‌ی صورت‌های مالی، بودجه و پیش‌بینی‌ها محسوب می‌شود، تفسیر دقیق و درست این اسناد، منجر به اتخاذ تصمیمات آگاهانه می‌شود.

رهبران و مدیران برای مدیریت پروژه با انبوهی از مسائل متضاد روبه‌رو هستند. آن‌ها ازیک‌طرف باید برنامه‌ی جامعی را تهیه کنند و درعین‌حال، انعطاف کافی برای رویارویی با مسائل غیرمنتظره داشته باشند، همان‌طور که به جزئیات کوچک اما مهم نگاه می‌کنند، باید تصویر بزرگ و متمایل به هدف نهایی بسازند که همه چیز را در مسیر پروژه لحاظ کند. مدیران برای رهبری تیمشان باید وقت بگذارند، دلسوزی کنند و این شهامت را داشته باشند که در صورت لزوم عملکرد سرپرستان تیمشان را مورد انتقاد قرار دهند. این کتابْ راهنمایی است که مسیر تبدیل‌شدن به مدیر پروژه خوب و مطمئن را  هموار کرده و به آن‌ها کمک می‌کند تا توانمندی‌های خود را شکوفا کنند، ضعف‌های مهارتی خود را بشناسند و در جهت رفع آن بکوشند.

شاید با خودتان بگویید نخستْ سود به درد کسب‌وکارهای نوپایی نمی‌خورد که در مراحل اولیه‌ی ایجاد و رشد هستند، چراکه در این مراحل نیاز به سرمایه‌گذاری اولیه‌ی زیادی است. اما این اشتباه است. نخستْ سود مخالف جذب سرمایه نیست، بلکه یعنی سرمایه و هزینه‌کرد آن باید در خدمت سودآوری مورد انتظار قرار گیرد. این جملات را بارها شنیده‌ایم که: «هرچقدر می‌توانی بفروش و درآمد کسب کن، بعد صورت‌حساب‌ها را پرداخت کن و درنهایت هرچه باقی می‌ماند سود ماست» اما نکته این است که برای اکثریت به‌ویژه کسانی که کسب‌وکارهای نوپایی راه انداخته‌اند، چیزی به‌عنوان سود باقی نمی‌ماند. این سیستم سال‌ها برای سودآوری استفاده می‌شد، سیستمی که از لحاظ ریاضی کاملاً با عقل جور درمی‌آید، ولی از لحاظ انسانی نه.

آنچه خوانندگان را از همان صفحات ابتدایی به خواندن کتاب ترغیب می‌کند، تجربه‌ی زیسته‌ی مایک میکالوویتس در مقام کارآفرین و پیاده‌سازی قدم‌به‌قدم سیستم نخستْ سود در بیش از ۶۰۰هزار کسب‌وکار در سرتاسر جهان به‌منزله‌ی شناخته‌شده‌ترین سیستم مدیریت نقدینگی است. این کتاب درباره‌ی بودجه‌ریزی کسب‌وکار است و مفاهیم آن به‌صورت هوشمندانه با لحن گفت‌وشنودی، همراه با داستان‌سرایی سنجیده و روان‌شناسی رفتاری نوشته شده است و خواننده را در مسیر پیاده‌سازی نخستْ سود قدم‌به‌قدم راهنمایی می‌کند. به همین دلیل برای تمامی مالکان کسب‌وکار، فارغ از اندازه‌ی کسب‌وکار و نوع صنعتی که در آن فعالیت می‌کنند، منبع خوبی به شمار می‌رود.

اگر کتاب‌هایی برای افزایش هوش مالی را خوانده‌اید تا در مسیر کسب ثروت و استقلال مالی قرار بگیرید، در ادامه‌ی این مسیر لازم است که مهارت‌های دیگری مانند مدیریت مالی، روانشناسی مالی و نحوه‌ی چگونگی برخورد با ثروتمان را هم فرا بگیرید.
مورگان هاوزل در کتاب روانشناسی پول قرار است این نحوه‌ی رفتار را به ما بیاموزد. او معتقد است آنچه در مدیریت مالی بیش از هوش و ذکاوت اهمیت دارد، رفتار ما با پول است؛ همان چیزی که او روانشناسی پول می‌نامد. پس در حقیقت با کمک این مهارت‌های رفتاری می‌توانیم هم ثروت به دست بیاوریم و هم آن را حفظ کنیم و افزایش بدهیم.

مورگان هاوزل با سابقه بسیار زیادش در بازارهای مالی و بورس و همچنین تجربه‌ای که به‌عنوان نویسنده‌ی وال استریت ژورنال و مشاوره در امور مالی کسب کرده است، قرار است به ما کمک کند تا از اشتباهاتی جلوگیری کنیم که مشکلات مالی را برایمان به همراه دارند.

تقریبا تمام کتاب هایی که در زمینه افزایش هوش مالی و اقتصادی نوشته شده‌اند، براساس کتاب مشهور ناپلئون هیل، بیندیشید و ثروتمند شوید، نوشته شده‌اند. نکته مهم و اصلی برای ثروتمند شدن، تغییر دادن ذهنیت است. تی هارو اکر در کتاب اسرار ذهن ثروتمند در تلاش است تا بر همین اساس به مخاطبانش کمک کند تا ذهنیت خودشان را اصلاح کنند. این کتاب دربردارنده راهکارهایی عالی برای تمام کسانی است که در تلاشند تا به استقلال مالی برسند.
اگر این کتاب را بخوانید و بر اساس آن عمل کنید، خواهید دید که رسیدن به استقلال مالی چندان هم سخت به نظر نمی‌رسد.

اگر اهل خواندن کتاب های اقتصادی و مربوط به کسب و کار باشید حتما نام رابرت کیوساکی را شنیده‌اید. کتاب مشهور او، پدر پولدار، پدر بی‌پول که مدت‌ها در صدر کتاب‌های پرفروش نیویورک تایمز جا خوش کرده بود، یکی از مشهورترین و البته بهترین کتاب هایی است که می‌توانید برای افزایش هوش مالی مطالعه کنید.
رابرت کیوساکی که خودش هم یکی از ثروتمندترین مردان دنیا به شمار می‌آید در این کتاب هم نتیجه سال‌ها تجربه و فعالیتش را در زمینه کسب و کار نوشته است و هم تمام آنچه را که از دو پدرش آموخته بود؛ در حقیقت دلیل انتخاب نام این کتاب هم همین است. کیوساکی دو پدر داشته است: پدر خودش و پدر دوستش که چیزهای بسیاری به او آموخته‌اند.

اگر به کتاب بیندیشید و ثروتمند شوید، لقب پدر تمام کتاب‌های اقتصادی دنیا را بدهیم، چندان بیراه نگفته‌ایم. ناپلئون هیل، که ساعت‌ها با افراد مشهور و ثروتمند مصاحبه و گفتگو کرده بود، متوجه رازی شد: قواعد ثروتمند شدن در انحصار عده‌ای خاص است. اما حالا نتایج همه آن گفتگوها و مباحثات، در این کتاب نوشته شده است و در دسترس همگان قرار دارد و یکی از بهترین کتاب ها برای افزایش هوش مالی است. گواه این ادعا، موفقیت چشمگیر این کتاب است. آن هم درست در زمان رکود اقتصادی. علاوه بر این، حالا همین جمله و تفکر اصلی کتاب که نامش هم هست، پایه و اساس کتاب‌های موفقیت دیگر است.
این کتاب ارزشمند البته علاوه بر اینکه مطالب مفیدی برای به دست آوردن ثروت در اختیار مخاطبانش قرار می‌دهد، آنان را با تفکر ثروتمند بودن هم آشنا می‌کند: این طرز فکر، ثروت را در موفقیت‌های مالی خلاصه نمی‌کند، بلکه به آن عمق می‌بخشد و داشتن احساس خوشبختی، قرار گرفتن در یک رابطه سالم و سازنده، رسیدن به موفقیت در زمینه اهداف شخصی و… را نیز در خود جای می‌دهد.

اگر به بابل بیندیشیم اینها دستگیرمان می‌شود:​ شهری که هیچ بهره‌ای از منابع طبیعی نبرده بود، در مسیرهای تجاری قرار نداشت و میزان بارندگی هم در آن به شدت پایین بود. اما با این حال مردم بابل ثروتمند بودند. آن‌ها بودند که پول را اختراع کردند و اولین معاملات جهان را انجام دادند. چطور چنین چیزی ممکن است؟